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基金定投一定稳赚不赔吗?看完你就懂了!

2019-10-05 

 

 

  今天一大早,挖财君的一个朋友就发来微信吐槽:自己定投的基金最近亏了,正在想着要不要在亏的不多的时候卖掉。

  很多人都知道基金定投是适合小白投资者的、省时省力的投资方法。但是基金定投一定是稳赚不赔的吗?这其实是一个误区,任何投资都是有风险的,基金定投有时也会赔钱。现在就让挖财君引用挖财社区大V“布衣书生”的观点,来分析几个导致定投亏损的主要原因:

  定投的目的是降低风险,定投在牛市中会赚钱,在震荡市只能平摊成本。所以,定投基金一定要选择长期看处于上涨趋势的投资工具。就算短期有所波动,也有利于降低投资成本。

  布衣书生认为:A股指数虽然屡遭诟病,但只要不是08年高点入场,也算是长期上涨趋势。投资者定投一定要选择好基金,有的基金股市涨的时候跌,股市跌的时候还是跌,明显无法获利。

  建议投资者精选投资基金,组合投资,克拉默:门兴之前经常来波鸿考察格雷茨卡然后觉得我也不错,分散风险。可以投资几个行业,对于8月后续流动性情况,内部资料不得外传,甚至最好配置一些QDII基金.

  再者,投资是要冷静,因为很多散户喜欢在股市狂热的时候进去接最后一棒,这必然会带来亏损。假如你从5178点开始定投,接下来不管你怎么分散,每期回报率肯定是负数,而且负值会越来越大。

  一个牛熊转换一般是3-5年,高点开始定投对投资者最大的考验是耐心。只要能持之以恒的扣款,熬过熊市,等到牛市来临,定投依然能有不错的回报。

  当然,最好的方法是在低点开始定投,这样可以累积足够便宜的筹码。低点开始定投肯定比高点开始定投赚的多,心态也更积极,不用忍受过多的亏损困扰。

  怎样判断低点呢?当市场低迷,很少有人谈论股市赚钱的时候,就是相对低点,最起码不是最高点。

  很多基金投资者自作聪明,喜欢在股市涨的时候扣款,股市跌的时候停止扣款;有些投资者看到账户亏损,就停止扣款,等账户开始盈利,又恢复扣款。这些投资者明显错过了低位建仓的好时机.

  凡此种种,都是无法持之以恒的表现。基金定投的初衷是帮助投资者克服人性的弱点,让你以固定金额的投资方式,进行长期降低成本的投资。

  前面提到过,基金定投要选择波动较大的基金进行投资。因为这样有机会在更低的价位买入,同时上涨带来的回报也较大。但是,基金初学者也要考虑自己的风险承受能力,如果因为波动过大带来的风险无法承受而停止定投就得不偿失了。

  定投遇到赔钱时,更应该持之以恒。定投的优势在于不主动择时,投资策略既定并严格执行。只要选对基金,投资标的不过于单一,从低点进行定投,并坚持到牛市到来,必定能获得超额收益。

  聊完了定投的几个赔钱误区,解决了什么时候买的问题,很多投资者会有疑问,应该在什么时候结束定投呢?布衣书生给大家介绍了“价值平均策略”,也是低风险的操作策略,适合懒人投资。

  价值平均策略即不同于定期定额,它以市值为基准,要求每个月市值增长到某个额度。

  这个策略出自91年出版的《价值平均策略》一书,这个策略不是简单的每月定期定额投资,而是保证你拥有的市值在一个设定的额度持续增长。

  假设每个月增长10000元价值的500ETF,第一个月拿出10000元买入500ETF,第二个月买入多少,取决于我买入多少可以保证买完后我的500ETF的总市值增长10000到达20000元。

  第二个月股价不变,那么再买入10000元500ETF就好了,保证买完后500ETF总市值是20000元。

  如果股价上涨,上个月的500ETF涨了10%到11000元,这个月只需要买入9000元就可以了。

  如果股价下跌,上个月的500ETF变成了7000元,这个月就要买入13000元才能保证总市值达到20000元。

  在熊市中,价格越跌,买入越多;牛市里,价格越涨,买入越少,甚至回收一部分资金。比如,瓦伦西亚重回家乡首秀 主队球迷特殊方市值10万,这个月上涨50%到15万,那为了保证市值增加1万元,我们就需要卖出4万,拿回现金。

  没错,这是一种强制的低买高卖策略。它的核心是机械的逼迫投资者必须低买高卖,从而克服人性的弱点,实现投资的高收益。

  但是,实践这个策略一定要有股市一定会上涨的信心,坚定持有几年的耐心和充足的现金流。

  定投的核心是买入并持有,但是没有设定卖出点。而价值平均策略让我们在上涨中收回一部分投资收益,给卖出设定了一个条件,解决了定投何时卖出的问题。

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  相对低点、波动好基金、止盈不止损、坚持。楼主内容不错,排版有待加强,给5分吧,以示鼓励!

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